“有积蓄，晚年好”年轻人应小心，消费不应超出自己的承受能力

人们的行为偏差 省钱的障碍 老年时不够用

来自包容性发展政策研究员Warawit Potranandana的提议。 泰国发展研究院（TDRI）因为泰国已进入老龄化社会。 而且大多数老年人没有积蓄。 泰国社会的现状非常脆弱，因此必须采取积极措施，为未来将成为老年人的新一代节省开支。 而令人震惊的是，2020年对1043名20-40岁年轻人的抽样调查发现，30%的人没有计划或没有采取行动存钱。

如果将那些无所事事的人也包括在内，我们发现 84% 的人退休时没有足够的钱。 因此，我们在长期学习中寻找我们应该采取的措施。 两者都与收入有关 进入储蓄渠道 或新一代的金融知识 这是一个基本因素 研究发现，新一代比老一代拥有更高的收入水平和足够的知识。 相反，心理学中的行为偏差会造成财务脆弱性。 直到影响省钱为止

新一代人至少存在四种行为偏差，导致他们在经济上没有为退休做好准备： 1. 狭隘的世界偏见，短期、狭隘的视野，看不到未来会是什么样子。 2.对现在的偏好 您可能已经知道退休后需要钱。 但存在超支的诱惑。 为了今天的幸福 3、忽视复利率的偏见，少存，多借，忽视了能使最终收益高的复利。 如果长期持续储蓄和 4. 偏向于现状 拒绝改变，紧抓银行存款 即使你会获得更高的回报，也不要投资于不熟悉的新事物。

刺激储蓄的措施 正确对待人们的行为。

对过去研究的两年回顾发现，预计措施将利用行为偏差来促进储蓄。 1. 提示信息 显示出长期持续储蓄的重要性，导致货币从复利中大幅增长。 2.设定初始储蓄率 建议您应将每月收入的多少百分比存起来？ 足以支付退休期间的费用 不需要分析思考。 3. 半强制储蓄 按每月指定的利率或 20% 存钱，但您可以选择不按该利率存钱。 对于想太多的人来说，这是纠正狭隘世界偏见的一种方法。 在不知不觉中创造储蓄

4、通过消费储蓄或每次消费时扣钱储蓄。 因为人们明白，有了收入就得花去买东西，比如买了95泰铢的产品，扣掉100泰铢，多出来的5泰铢就会转入储蓄账户。 泰国的一些银行已经开始使用这种措施，并发现它非常有效，尤其是对年轻人来说。 俗话说，每天消费的时候，每个人都有积蓄。 “如果你有一毛钱，应该能凑够一整泰铢。”

过去，它是通过在电脑上玩金钱分配游戏，以工作年龄的人为样本进行测试的。 每月收入有多少泰铢用于支出？ 在这些措施下 并与未使用该措施的样本组进行比较。 结果表明，设定初始储蓄率的措施有2种。 和半强制性储蓄 它对于缺乏大量财务纪律的团体尤其有效。 如果你不鼓励或强迫它，你就会放手。 直到最后，我才明白为什么我能够存钱。 在泰国，有一些是私营公司。

但在2000万非正规劳动者中，由于行为偏见，只有50%的人能够享受社会保障第39和40部分。 如果采取这些措施，非正规工人很可能能够节省更多的钱。 尤其是个体户群体，收入不确定。 使用半强制性储蓄措施 在利用信息推动的同时 对社会保障体系内的人员有效 有稳定的收入并做好储蓄的准备。 可能需要各种提示消息。 解释储蓄在赚取利息方面的好处。

至于通过消费来储蓄 它非常适合低收入、很少积蓄的人和经常消费的新一代。 这是因为储蓄在支出时会进行四舍五入。 他不需要太多考虑是否保存。 但必须小心，不要让它成为一把“双刃剑”，增加支出的自满情绪。 因为我觉得我已经在为每项开支存钱了。 而这样的积蓄可能还不够退休。 但这只会为新一代开始储蓄打开大门。

“成长并储蓄”才有品质和尊严。 不必依赖国家。

促进储蓄的措施必须包括设计会计制度。 用于个人退休 了解系统中工人的节省都花在哪里。 并且应该具有特殊性，不能像普通帐户那样轻松取款 可能包括房屋、土地和证券等资产的信息。它应该能有效提高储蓄意识。 它还应该鼓励储户增加足够退休的储蓄。

预计政府将在确定促进储蓄的政策和措施时考虑这些建议。 私营部门必须适应金融产品 激发储蓄动力 这是为泰国人民“安享晚年、储蓄”做好准备的起点。 改善长寿社会的生活质量和尊严。 不必依赖国家。 因为经济理论必须着眼长远直至消亡。 每个机构必须做什么才能让人们摆脱债务并获得额外收入？ 为了有储蓄

“退休后，你必须至少拥有750万泰铢，但有些人认为1-200万泰铢就足够了，因为他们有资产。 房子和土地，其实不然，或者说存点黄金也不错。 您还应该投资于其他事物。 不要害怕偏见。 和非正规工人（如果他们发展自己的技能） 可以是系统中的工人 不要指望通过购买彩票得到它。 这是一笔不错的开支。 胜率很低。 这也是不省钱的另一个原因。 不要等到问题出现才去解决。 必须求解该方程。 让新一代调整省钱态度 退休后不会有任何困难。”