央行憂金融危害 聯合多部門出台預防措施

【編譯黃聖／曼谷報導】金融危害是一個非常令人煩惱的問題，因為犯罪分子總是在不斷設計各種騙局；對此，泰國中央銀行持續向廣大民眾發出關於金融危害的警告。

除了透過社群媒體積極開展宣傳外，還與曼谷50個區及駐在外府的3個辦事處的社區領袖開展合作，幫助傳播金融危害信息，包括培訓手語翻譯員，為聽力障礙者提供預警。

央行從未停止向所有民眾宣傳金融危害，尤其是這段時間老年人群體已成為金融犯罪的目標群體。因此，請廣大民眾團結起來，互相提醒。

除了發出警告之外，央行還與數位經濟與社會部、國家警察總署特別調查廳、反洗錢辦公室和國家廣播電視通訊管理委員會合作，推動出台技術犯罪預防和抑制措施法案，以保護廣大民眾免遭欺詐，將錢轉移到詐騙帳戶上，相關措施包括：

1、建立網路犯罪問題解決中心（Anti Online Scam Operation Center: AOC 1441），接收舉報並制止可疑交易。

2、金融服務提供者透過中央詐欺登記系統(Central Fraud Registry：CFR)交換財務追蹤訊息，以協助警方調查和逮捕嫌疑人。

3、針對非法代開帳戶行為有明確的處罰措施：

- 非法開立/出售/出租/出借銀行帳戶的行為，可處以3年監禁或30萬銖罰款，或兩者兼施。

- 參與採購/宣傳的行為，可處以2-5年監禁或20-50萬銖罰款，或兩者兼施。

一直以來，管理銀行內的代開帳戶問題仍然存在很多限制，包括：

1、法律問題，各銀行對CFR系統資料的利用不完整，僅僅是管理銀行內部的代開帳戶；對代開帳戶的管理是臨時性的，大多數銀行仍按照關於暫停代開帳戶的法規來執行。

2、對可疑帳戶進行區別化管理，各個銀行有著不同的監控和調查異常行為的指導方針，以及不同的管理方式，從而造成管理上的漏洞，使得代開帳戶現象重複出現或轉移到另一家銀行開設帳戶。

泰國中央銀行主管金融機構穩定的副行長侖納敦和負責支付系統監管和金融服務用戶保護的助理行長達拉妮女士指出，為了減少上述管理漏洞，關於升級管理金融安全威脅的措施，分為2類，包括：

第1類：升級代開帳戶管理，透過從「帳戶」層面調整到「個人」層面，包括更快地管理可疑帳戶，以及對現有帳戶和新開戶採取更縝密的操作，即：清除系統中每家銀行每個可疑帳戶，使用的資訊來源包括：

反洗錢辦公室資料庫，含有高風險群體名單；中央詐欺登記處（CFR）資料庫，列出每家銀行中被舉報或參與詐欺的人員名單；對於允許所有銀行查看跨銀行名稱的規定，將從本月31日起實行；銀行資料庫，銀行對存在可疑行為的帳戶信息進行檢查，如在進行大額資金轉入和轉出之前多次短時間轉入和轉出小額資金的帳戶，或稱為「褐色帳戶」；所有銀行將採用相同的標準，如立即暫停相關帳戶在電子渠道的使用，查清可疑帳戶的來龍去脈，將使清除非法代開帳戶更加全面快捷；嚴格管控高風險群體或有異常行為人員開立新帳戶，以阻止創建代開帳戶；銀行會根據上述3個資料庫檢查客戶的風險等級。

如果發現高風險客戶開戶，所有銀行都必須按照相同的標準來執行，首先必須提供額外資訊並進行密集的事實核查，不允許透過線上渠道開設帳戶；允許有條件開戶，不允許透過手機銀行（mobile banking）渠道提供服務，包括拒絕透過所有渠道開戶（網銀和分行）。

第 2類：擁有額外的產品或服務，以使客戶交易更加安全。

銀行可以提供額外的產品或服務，以使客戶更安全地使用數位服務，如鎖定禁止線上交易的限制、使解鎖上述信用額度變得更加困難；或將手機銀行每筆臉部掃描交易的限額降低至 5萬銖以下。

此外，每家銀行將能夠提供額外的客戶服務，如雙重授權（double authorisation）和須預先確定轉帳名稱等。銀行將從今年第4季度開始提供此類選項。

對於正常使用銀行帳戶的普通民眾不會受到影響，因為這項措施旨在管理非法代開帳戶問題，如那些被反洗錢辦公室認定為高風險的人員、被指控犯罪人員或與違法行為有關的人員，僅包括那些存在高風險的群體或異常使用帳戶的群體。

上述均與金融危害有關。因此，央行不斷發出金融危害警告，並採取措施攔截詐欺者的資金路線，確保廣大民眾能夠更安全地使用金融服務。

央行和相關部門將跟進並評估措施的實施效果，並不斷調整措施以應對新形式的威脅，增強人們使用數位金融服務的信心。