信用卡最低還款率回調 禁廣告誘導負債

【編譯繁華田／曼谷報導】泰國中央銀行宣布，商業銀行和信用卡業務服務供應商將信用卡最低還款率從5%提高至8%，自2024年1月起生效，之後將於2025年提高至10%。此外，中央銀行還發布新信貸標準，每家銀行都必須負責任、公平地提供貸款，引入嚴格標準樣本，禁止銀行利用廣告誘導人們負債。

泰國中央銀行宣布，商業銀行和信用卡業務服務商從2024年1月起，逐步將信用卡最低還款率調整至正常水平，從2023年的5%提高至2024年的8%，並於2025年恢復至正常的10%，大約有5-10%的持有信用卡並償還最低額度的客戶受到影響。

至於對客戶的援助措施，如果客戶無法按照8%的最低還款率償債，可尋求協助，即可通過調整信用卡信用額度，轉換為定期貸款，但有一個條件就是必須註銷無法還款的信用卡。

據泰國中央銀行消息透露，比較信用卡的最低還款額，若信用額度8萬銖，每年利息16%。

–每月至少償還5%，最多需要10年3個月才能還清債務，必須支付2萬8000銖的利息。

–每月至少償還8%，可以在6年3個月內還清債務，支付利息1萬6000銖。

–每個月至少償還10%，需要5年還清債務，支付利息1萬2000銖。

此外，從2024年1月1日開始，泰國中央銀行發布新信貸標準，每家銀行都必須負責任、公平地提供貸款，引入嚴格標準樣本，禁止銀行利用廣告誘導人們負債。

央行發布關於負責任和公平的貸款（Responsible Lending）新標準，泰國家庭債務是一個長期累積並持續增加的結構性問題，使得央行看到升級貸款管理要更加負責任和公平，並鼓勵債務人加強紀律和財務管理技能，這是可持續解決家庭債務問題的重要組成部分。

央行發布了負責任和公平貸款指南，以加強對通知的遵守，公平信用管理指南更全面、更清晰，加強服務提供者在整個債務周期中適當承擔客戶責任的角色。

涵蓋負債之前或即將負債的時期。負債期間，當債務人償還債務有困難時，直到採取法律行動和債務轉移，考慮到客戶的利益很重要，以及促進提供客戶應了解的資訊、條件和警告，推動並鼓勵客戶遵守更好的財務紀律，能管理債務以使自己受益（負責任的借貸）。

根據新標準的示例，負責任和公平地提供貸款

廣告必須準確、清晰，必須傳達重要訊息，易於理解，不得在重要事項上歪曲或誤導。字母的大小必須清晰可見，而閱讀速度必須與其他內容相當，這是廣告中的重要條件。

非標準廣告示例

-顯示重要情況但不清晰，例如字母太小而難以閱讀，語速太快以至於無法傳達訊息。

-提供為期50天的每年0.5%的利率信息，但未顯示「限首筆簽帳金額」重要條件。

-提供有關0%利率的信息，但未說明「僅在客戶在付款到期日內全額付款的情況下」。

-規定沒有年費，但並沒有說明「僅限首年費用」。

使用非標準措辭的廣告範例

-鼓勵過度負債，例如「這是必需品，想得到，就可以得到」、「無論買多少東西，你仍然富有」、「已開設信用額度，可以用來購買很多品牌」等。

-表明你可能不考慮償還債務能力，例如「誰都可以貸款」、「不看信用就可以貸款」、 「不檢查徵信」等。

-表明借貸是一件不需要深思的事情，也被認為是加速過度債務，如「貸款，小事一樁」、「輕鬆借貸」、「輕鬆審批」等。

圖片不符合準則的廣告示例

-鼓勵過度負債，例如躺在一堆錢上的形象，很多錢在周圍流動，與宣傳的貸款產品金額不符的圖片，大量名牌商品袋等。