泰國網路金融威脅氾濫 居全球第6

【編譯黃聖／曼谷報導】泰國中央銀行發表了一篇關於泰國及國外網路金融犯罪情況的文章，內容涉及到受害人被騙轉帳、金錢被非法應用程序吸走，以及非法代開銀行帳戶等問題。

全球面臨不斷增加的詐騙行為

根據2022年全球詐騙現況報告統計，顯示詐騙事件持續增加，在2021年，全球共收到2.93億份網路詐騙報告，損失高達553億美元，比上一年增長約10.2%，這是最高的金融詐騙數據；這與ACI Worldwide的It’s Prime Time for Real-Time 2023報告一致，顯示在2022 年接受調查的消費者中，有五分之一淪為金融詐騙的受害者。

ACI Worldwide還發現，使用全天24小時即時支付（real-time payment）金融系統國家的風險更高。2022年即時交易最多的5個國家，包括：印度（895億筆交易），欺詐率最高，為44.6%；巴西（292億筆交易），欺詐率為22.6%；中國（176億筆交易），欺詐率為10.7%；南韓（80億筆交易），欺詐率為6.2%。泰國（165 億筆交易），欺詐率排在第6位，為25.7%。

欺詐統計數據的增加，表明欺詐檢測系統的不斷完善，包括擁有更強大、更快的保護和通知系統。但欺詐者也會不斷尋找尚未受到保護的漏洞和脆弱點。雖然傳統的欺騙形式不斷減少，但新的騙局也會不斷出現。

英國也有非法代開帳戶現象

在2022年，金融支付欺詐占英國所有欺詐行為的57%，造成超過4.22億英鎊的損失，而且主要是透過說服受害人自行轉帳造成的，該犯罪的性質與泰國類似，都是將詐騙資金轉移到代開帳戶上，以隱匿資金，逃避當局檢查。

為了解決這一問題，英國成立了國家反詐情報局（The National Fraud Intelligence Bureau），以作為打擊詐騙和網路犯罪的中心，負責協調警方和相關部門，集中、具體地解決金融威脅。此外，萬事達卡（MasterCard）服務提供者和英國勞埃德銀行（Lloyds Bank）、哈利法克斯銀行（Halifax）、蘇格蘭銀行（Bank of Scotland）、NatWest 和Monzo 等銀行也聯合起來，共同解決金融威脅，對資金來源地到目的地銀行帳戶的可疑流動進行監控，並關閉有犯罪風險的帳戶。

值得關注的是，英國引進現代人工智能技術（AI），幫助銀行提高及時制止金融盜竊的效率，通過人工智能分析客戶的金融行為，偵測異常活動。例如，將資金轉移到可能是虛假企業或非法個人的帳戶；AI會逐一檢查帳戶的交易資料（account-to-account），並幫助分析重要訊息，如帳戶名稱、金額、發送者和接收者的交易歷史記錄，還包括受益人的帳戶可能涉及盜竊的可能性，使銀行能夠在損失發生之前即時（real-time）停止可疑交易。

澳洲的投資詐騙數量最多

據報導，澳洲民眾因詐騙造成的總損失超過31億澳元，這是根據Scamwatch,ReportCyber,IDCARE, Australian Financial Crimes Exchange（AFCX）和其他政府機構的報告得出的數據。

根據Scamwatch 報告的統計數據，詐騙的價值約為5.69億澳元，最常見的 5 種騙局包括：1、誘騙人們投資，占總損失的66%；2、殺豬盤騙局；3、計費欺騙，如收取未訂購的商品送貨費；5、網路欺詐（phishing）；5、誘騙人們點擊鏈接或下載應用程序，通過遠端控制受害者的智能型手機（remote access scam），這與泰國發現的案例類似。

為了解決上述問題，澳洲推出了詐欺報告交換平台（Fraud Reporting Exchange），用以幫助銀行即時接收投訴、溝通、追蹤和阻止詐欺交易，從而減少銀行的調查流程；同時，國家反詐騙中心已於今年7月成立，以協調政府和社會各界、執法機構和私營部門全面解決詐騙問題，其中還對相關法律和標準進行修訂，以適應不斷變化的情況。

新加坡珍珠奶茶式盜取個人資料

去年，新加坡民眾面臨的金融威脅和詐騙損失總額超過6.607億新元，其中起訴3萬1728起案件，增幅超過了其他類型犯罪。最常見的案例包括通過免費發放珍珠奶茶的方式誘騙人們掃描二維碼填寫調查資料，或者是掃描預訂停車位。這兩種欺詐形式的目的都是獲取受害者智能手機信息，並誘騙他們提取金錢。我們可能會認為受害者一定是一個不懂科技的人，但事實恰恰相反，新加坡50%以上的受害者不是老年人，而是20-39歲的工作年齡群體，因為他們是社群媒體使用率較高的群體，並且有點擊各種鏈接的習慣，可見犯罪分子也會分析人們的行為，並不斷調整騙術。

而獲取個人資訊的網路釣魚詐騙（phishing scam）最多的是偽造政府機構電子郵件地址，誘使信用卡和銀行帳戶資訊洩露，進而實施虛假就業詐騙（job scam），例如發布職位晉升訊息、商品測評，以及電子商務平台詐欺（e-commerce scam），如在網路上發布產品進行銷售，拿錢不發貨等；以及騙受害人投資、冒充熟人透過社群媒體借錢等行為。

新加坡解決金融詐騙問題遇到的難題是，大多數犯罪分子都是跨國的，使得調查和逮捕變得更加困難，所以需要在法律和起訴方面進行國際合作。去年，新加坡與國際執法機構進行合作，警方成功破獲了13個詐騙團夥，逮捕了70名詐騙分子，設計280多個案件；新加坡也像英國和澳洲一樣設立了國家反詐騙中心，用以解決問題並為受害者提供全面的照顧。

泰國的金融威脅位居世界第6

隨著金融科技的不斷發展，泰國也將面臨更多的金融風險。泰國在促進金融科技發展方面，取得了長足進步，但詐騙分子也想盡辦法欺騙民眾，導致泰國成為繼印度、奈及利亞、沙烏地阿拉伯、美國、澳洲之後的全球第6個金融威脅國家。今年泰國網路投訴統計最多的5類案件，包括：1、欺騙購買和銷售商品或服務；2、欺騙人們轉帳；3、 欺騙向他人借錢；4、欺騙透過電腦系統進行投資；5、透過電話進行威脅。

從國外解決金融詐騙的經驗來看，防範和解決金融威脅需進行多方面合作。對泰國來說，在法律層面於今年3月17日頒布預防及制止科技犯罪措施法令，加強了對非法代開銀行帳戶犯罪的處罰力度，即違法者將面臨不超過3年的監禁或不超過30萬銖的罰款，或兩者兼施。該法令出台後，線上投訴從每天790起（今年1月1日至3月16日平均水平）減少到每天591起（今年3月17日至7月31日平均水平），並且凍結賬戶數量從原來的6.5%提高至10.6%。

除了頒布預防和制止科技犯罪法令之外，還成立了一個24小時線上投訴中心，或稱為線上破案行動中心，民眾可撥打1441專線進行舉報投訴；中心將與銀行及相關機構合作，包括數位經濟社會部、國家警察總署、金融服務提供者，以及其他政府和私營部門機構，以積極主動、實際解決網路犯罪問題。

在銀行方面，泰國正在推動銀行升級系統，以能夠近乎即時（near real-time）地偵測和追蹤異常交易，並快速制止交易。預計升級工作將於今年年底完成。除了檢測和處理之外，銀行也透過在公民中建立知識和理解來採取預防措施，以免淪為成為受害者，因為這是永續解決金融威脅的核心。